Как выбрать онлайн эквайринг или офлайн — подробное руководство для ИП и малого бизнеса

Определиться, нужен вам онлайн эквайринг или офлайн эквайринг и вообще что это такое, бывает сложно для новичка, но здесь я предоставлю вам подробное руководство и инструкцию с шагами, которые помогут сделать выбор.

Что такое pos-терминал?

POS-терминал (Point of Sale) – это устройство, обеспечивающее автоматизированную обработку продаж в точках продаж. Это может быть как стационарный компьютер, так и портативное устройство, которое позволяет управлять заказами и проводить оплаты за товары или услуги. POS-терминалы широко используются в различных отраслях бизнеса, таких как розничная торговля, ресторанный и гостиничный бизнес, общественное питание и т.д. Они облегчают процесс продажи, ускоряют обработку платежей и снижают вероятность ошибок при расчетах.

Что такое эквайринг?

Эквайринг (acquiring) — это процесс приема платежей по банковским картам онлайн или офлайн. Это означает, что эквайрер – финансовая организация, которая выполняет функции по обработке и передаче информации о платежах по картам между продавцом (торговой точкой) и эмитентом (банком-эмитентом карты).

При проведении покупки с использованием банковской карты, продавец передает данные о транзакции на POS-терминал, который связывается с банком-эквайрером. Банк-эквайрер проверяет данные карты и осуществляет авторизацию платежа, после чего переводит деньги на счет продавца.

Эквайринг является важным элементом инфраструктуры платежной системы и позволяет сделать процесс оплаты быстрым, удобным и безопасным для всех участников.

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер — это финансовая организация, которая выполняет функции по обработке и передаче информации о платежах по банковским картам между продавцом (торговой точкой) и эмитентом (банком-эмитентом карты). Он предоставляет услуги эквайринга, то есть принимает платежи от клиентов, оплачивающих товары или услуги банковскими картами, и перечисляет эти средства на счет продавца.

Для осуществления эквайринговой деятельности банк-эквайер заключает договоры с продавцами на прием платежей по банковским картам, предоставляет им POS-терминалы и обрабатывает их транзакции. Банк-эквайер также проводит проверку данных карт и выполнение авторизации платежей, а также обеспечивает конфиденциальность и защиту информации при переводе денежных средств.

Банк-эквайеры являются важным компонентом инфраструктуры платежной системы и играют ключевую роль в обеспечении безопасных и быстрых платежей по банковским картам в торговых точках.

Пошаговая инструкция по выбору эквайринга

Шаг 1: Определите свои потребности

Прежде чем начать искать эквайрингового провайдера, необходимо понять, какие услуги вам нужны. Например, если вы хотите принимать кредитные карты через интернет, то вам нужен онлайн эквайринг. Если же вы работаете в офлайн-бизнесе и хотите принимать кредитные карты в своем магазине, вам нужен POS-терминал.

Шаг 2: Исследуйте рынок

Исследуйте рынок эквайринговых провайдеров и изучите их условия и тарифы. Обратите внимание на стоимость установки POS-терминала или настройки интернет-эквайринга, а также на проценты и комиссии за каждую транзакцию.

Шаг 3: Сравните предложения

Сравните предложения разных эквайринговых провайдеров и выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и бюджету. Обратите внимание на репутацию провайдера, его услуги поддержки и наличие возможности быстрого зачисления денег на ваш расчетный счет.

Шаг 4: Оформите договор

После того как вы выбрали эквайрингового провайдера, обязательно ознакомьтесь с договором и убедитесь, что он не содержит скрытых комиссий или платежей. Если у вас есть вопросы, задайте их своему менеджеру по продажам или эксперту по технической поддержке.

Шаг 5: Установите POS-терминал или настройте интернет-эквайринг

Если вы выбрали POS-терминал, то после оформления договора провайдер должен установить его в вашем магазине и обучить вас использованию. Если же вы выбрали онлайн эквайринг, то провайдер должен помочь вам настроить соответствующее программное обеспечение для приема кредитных карт на вашем сайте.

Шаг 6: Начните принимать платежи

После установки POS-терминала или настройки интернет-эквайринга вы можете начать принимать платежи с помощью кредитных карт. Обязательно следите за своими расчетными счетами и выписками по эквайрингу, чтобы убедиться в том, что все транзакции проходят без ошибок.

Надеюсь, эта инструкция поможет вам выбрать эквайрингового провайдера, который лучше всего подойдет для вашего бизнеса

Топ 10 онлайн эквайринг провайдеров для приема платежей

1 YooMoney (ранее Яндекс.Касса) — это один из крупнейших провайдеров онлайн-эквайринга в России, который предоставляет широкие возможности для приема платежей, включая оплату банковскими картами, электронными кошельками, интернет-банкингом и другими способами. У YooMoney есть готовые плагины для многих CMS и CRM систем, что упрощает интеграцию с вашим сайтом или приложением. Комиссия составляет 2,8-3,5% + 10-20 рублей за транзакцию.

2 Tinkoff Merchant Solutions — это компания, которая предоставляет услуги эквайринга и онлайн-платежей для бизнеса любого размера. Онлайн эквайринг от Тинькофф предлагает широкий набор продуктов и сервисов, включая POS-терминалы, онлайн-чеки и автоматическое начисление налогов. Комиссия составляет 2,5-3,7% + 10-25 рублей за транзакцию.

3 PayMaster — это компания, которая предоставляет услуги эквайринга и онлайн-платежей, а также множество других финансовых сервисов, включая электронные кошельки и банковские карты. У PayMaster есть готовые плагины для многих CMS и CRM систем. Комиссия составляет 2,9-3,9% + 10-20 рублей за транзакцию.

4 Robokassa — это провайдер онлайн-эквайринга, который предоставляет функциональность для приема платежей через более чем 20 платежных систем, включая банковские карты, интернет-банкинг и электронные кошельки. У Robokassa есть готовые плагины для многих CMS и CRM систем. Комиссия составляет 2,5-3,7% + 15 рублей за транзакцию.

5 CloudPayments — это компания, которая предоставляет услуги по приему онлайн-платежей, включая оплату с помощью банковских карт, электронных кошельков и других способов. Они предлагают простой и удобный интерфейс, а также бесплатную поддержку на русском языке. Комиссия составляет 3,8% + 10 рублей за транзакцию.

6 UnitPay — это провайдер онлайн-платежей, который предоставляет широкие возможности для приема платежей на сайтах и в приложениях, включая оплату банковскими картами и электронными кошельками. У UnitPay есть готовые плагины для многих CMS и CRM систем. Комиссия составляет 2,5-3,5% + 5-20 рублей за транзакцию.

7 QIWI — это крупнейшая компания по предоставлению услуг онлайн-эквайринг в России, которая обеспечивает прием платежей через множество каналов, включая банковские карты, электронные кошельки и терминалы самообслуживания Qiwi. QIWI предоставляет готовые плагины для многих CMS и CRM систем. Комиссия зависит от выбранного метода оплаты и составляет от 2,5% до 4%.

8 WebMoney — это электронный кошелек, который также предоставляет возможность принимать онлайн-платежи на сайтах. WebMoney предоставляет услугу «WebMerchant», которая обеспечивает прием платежей через множество каналов, включая банковские карты и электронные кошельки. Комиссия зависит от выбранного метода оплаты и составляет от 0,8% до 3,5%.

9 Interkassa — это провайдер онлайн-платежей, который предоставляет широкий набор функций для приема платежей на сайтах, включая банковские карты, электронные кошельки и другие способы. У Interkassa есть готовые плагины для многих CMS и CRM систем. Комиссия составляет 2,5-3,5% + 5-50 рублей за транзакцию.

10 RBK Money — это компания, которая предоставляет услуги эквайринга и онлайн-платежей, а также финансовые сервисы для бизнеса. RBK Money обеспечивает прием платежей через множество каналов, включая банковские карты, интернет-банкинг и электронные кошельки. Комиссия составляет 2,5-3,7% + 10 рублей за транзакцию.

Каждый из перечисленных провайдеров имеет свои особенности и выгоды, поэтому выбор зависит от требований и потребностей вашего бизнеса. Рекомендуется сравнить цены, условия и функциональность каждого провайдера, прежде чем принимать решение о выборе.

Топ 10 оффлайн + онлайн эквайринг провайдеров для принятия платежей

Вот десять эквайринг-провайдеров, предоставляющих услуги по принятию оффлайн платежей в России:

1 Яндекс.Касса (YooMoney) — это один из крупнейших провайдеров онлайн-платежей в России, который предоставляет возможность принимать платежи как онлайн, так и оффлайн через POS-терминалы от YooMoney.

2 Tinkoff Merchant Solutions — компания, которая предоставляет услуги эквайринга и онлайн-платежей для бизнеса любого размера, а также выпускает свои POS-терминалы для принятия платежей в режиме оффлайн.

3 CloudPayments — компания, которая предоставляет широкие возможности для приема платежей как онлайн эквайринга, так и оффлайн с помощью мобильных POS-терминалов.

4 Paymob — провайдер эквайринга Пэймоб, который предоставляет услуги по принятию платежей как онлайн, так и оффлайн через POS-терминалы по 54-ФЗ на Андроид.

5 QIWI — крупнейшая компания по предоставлению услуг онлайн-платежей в России, которая также предоставляет возможность принимать платежи в режиме оффлайн через свои терминалы самообслуживания.

6 iPay — компания, которая предоставляет широкие возможности для приема платежей как онлайн, так и оффлайн с помощью своих POS-терминалов.

7 Sberbank Acquiring — банк, который предоставляет услуги эквайринга и онлайн-платежей, а также выпускает свои POS-терминалы для принятия платежей в режиме оффлайн.

8 Worldline — международная компания, которая предоставляет решения по обработке платежей, включая POS-терминалы для принятия платежей в режиме оффлайн.

9 CFT — компания, которая предоставляет услуги эквайринга и онлайн-платежей, а также выпускает свои POS-терминалы для принятия платежей в режиме оффлайн.

10 Ingenico — международная компания, которая предоставляет решения по обработке платежей, включая POS-терминалы для принятия платежей в режиме оффлайн.

Выбор провайдера эквайринга зависит от многих факторов, таких как тип продуктов или услуг, которые вы продаете, и местоположение вашего бизнеса. Обратитесь к каждому из перечисленных провайдеров и изучите их условия, чтобы выбрать тот, который лучше всего подойдет для вашего бизнеса в России.

Лучшие POS-терминалы в России с ценами и особенностями, подробно

В России существует множество поставщиков POS-терминалов, которые предоставляют различные модели и услуги для онлайн и оффлайн эквайринга. Ниже приведены некоторые из лучших POS-терминалов в России с ценами и особенностями:

Verifone VX 520 — это универсальный POS-терминал, который поддерживает магнитные и чиповые карты, а также контактные и бесконтактные технологии оплаты. Он оборудован дисплеем, клавиатурой, сканером штрих-кодов и возможностью печати чеков. Цена терминала начинается от 16 000 рублей.

ATOL — это российский производитель оборудования для автоматизации торговли и учета. Одним из продуктов компании является POS-терминал, который представляет собой компьютерное устройство для автоматизации процесса продажи товаров или услуг. Этот терминал позволяет быстро и точно выставлять счета, принимать оплату, контролировать остатки товаров на складе и многое другое.

POS-Center — это программное обеспечение, разработанное компанией ATOL для управления POS-терминалами и автоматизации бизнес-процессов. Оно позволяет контролировать все продажи, вести учет товаров на складе, создавать отчеты и анализировать данные. Благодаря этому процесс управления бизнесом становится более эффективным и прозрачным.

Ingenico Desk 5000 — это универсальный POS-терминал, который поддерживает магнитные и чиповые карты, а также контактные и бесконтактные технологии оплаты. Он имеет большой цветной дисплей, клавиатуру и возможность печати чеков. Цена терминала начинается от 25 000 рублей.

PAX A920 — это мобильный POS-терминал, который поддерживает магнитные и чиповые карты, а также бесконтактные технологии оплаты. Он имеет большой цветной дисплей, сенсорный экран и возможность печати чеков. Цена терминала начинается от 30 000 рублей.

Newland N910 — это мобильный POS-терминал, который поддерживает магнитные и чиповые карты, а также бесконтактные технологии оплаты. Он имеет сенсорный экран, сканер штрих-кодов и возможность печати чеков. Цена терминала начинается от 20 000 рублей.

Spire SPg7 — это универсальный POS-терминал, который поддерживает магнитные и чиповые карты, а также контактные и бесконтактные технологии оплаты. Он оборудован дисплеем, клавиатурой и возможностью печати чеков. Цена терминала начинается от 18 000 рублей.

Каждый из перечисленных терминалов имеет свои особенности и предназначен для различных типов бизнеса. Таким образом, выбор наилучшего POS-терминала зависит от потребностей вашего бизнеса и бюджета. Обратитесь к каждому из перечисленных поставщиков POS-терминалов, чтобы узнать больше о ценах и условиях покупки или аренды терминала.

Как подключить POS-терминал

Подключение POS-терминала может казаться сложным для новичка, но с правильной инструкцией это можно сделать без особых усилий. Вот шаги, которые нужно выполнить, чтобы подключить POS-терминал к вашему бизнесу:

 1 Получите договор эквайринга у выбранного провайдера (например, Яндекс.Кассы, Tinkoff Merchant Solutions и т.д.). В договоре будут указаны условия использования POS-терминала и комиссии за обработку платежей.

 2 Приобретите или арендуйте POS-терминал у поставщика оборудования.

 3 Разместите POS-терминал на видном месте в своем магазине или офисе, где клиенты смогут легко им воспользоваться.

 4 Подключите POS-терминал к электросети и интернету, если он использует эту технологию для обработки платежей. Если вы используете мобильный терминал, убедитесь, что он заряжен и готов к работе.

 5 Зарегистрируйте ваш POS-терминал у провайдера эквайринга. Для этого вам потребуется предоставить данные о вашей компании и терминале. Затем, вы должны получить устройство идентификации продавца (UID), который потребуется для обработки платежей.

 6 Настройте POS-терминал на вашем устройстве в соответствии с инструкцией по эксплуатации. Вам может потребоваться установить драйверы или программное обеспечение, чтобы обеспечить правильную работу терминала.

 7 Протестируйте POS-терминал, чтобы убедиться, что он работает правильно. Попросите друга или коллегу выполнить тестовый платеж, чтобы проверить, что все работает без ошибок.

 8 Готово! Теперь вы готовы принимать оплату через свой POS-терминал.

Хотя каждый производитель POS-терминалов имеет свои особенности и требования к подключению, эти шаги являются общими для большинства моделей. Если у вас возникнут какие-либо трудности при подключении POS-терминала, обратитесь в службу технической поддержки вашего провайдера эквайринга или поставщика оборудования.

Налог за эквайринг

Налог за эквайринг зависит от законодательства в каждой конкретной стране. В некоторых странах эквайринг может быть облагаем налогом, а в других — нет.

В России налог на эквайринг уплачивается в виде НДС (налог на добавленную стоимость). Это означает, что банки-эквайеры обязаны расчетно-кассовым методом уплачивать 20% НДС с комиссий, полученных за предоставление услуг эквайринга. Обычно этот налог включается в размер комиссии, которую банк-эквайер берет с продавцов за проведение платежей по их POS-терминалам.

В других странах могут существовать другие формы налогообложения эквайринга, например, фиксированные ежемесячные или ежегодные налоги или налоги на прибыль, полученную от эквайринговой деятельности. При этом стоит учитывать, что налоговое законодательство может меняться со временем и в разных юрисдикциях могут применяться различные правила налогообложения эквайринга.

Онлайн эквайринг для самозанятых

Эквайринг для самозанятого и эквайринг для ИП не отличаются по своей сути, так как оба варианта представляют собой инструмент для приема платежей от клиентов.

Однако, есть некоторые различия в правовом статусе и формальностях. В частности:

1. Регистрация деятельности: самозанятый не обязан регистрировать свою деятельность в налоговой инспекции, в то время как ИП должен зарегистрироваться и получить соответствующий вид налогового режима.
2. Налогообложение: самозанятый платит налог на доходы полученный от физических лиц, который составляет 4% от доходов и 6% при реализации товаров или услуг индивидуальному предпринимателю или юридическим лицам. ИП же платят налог на прибыль, который может быть более высоким, в зависимости от объемов доходов и расходов (6%+1% если годовая прибыль более 300 тысяч).
3. Формирование цены: ИП обычно формируют цену на товары или услуги, включая в нее налоги и комиссии платежных систем, тогда как самозанятые могут выбирать, включать эти расходы или нет в конечную цену.

Важно отметить, что при использовании онлайн-эквайринга, как ИП, так и самозанятые могут принимать платежи от клиентов, независимо от своего налогового статуса.

Итоги: кому подойдет больше онлайн эквайринг, а кому офлайн?

Онлайн эквайринг имеет ряд преимуществ перед офлайн эквайрингом, но в зависимости от специфики бизнеса и потребностей клиентов, может быть не подходящим для всех.

Подключение онлайн эквайринга стоит рассмотреть в следующих случаях:

 • Продаете товары или услуги онлайн через свой интернет-магазин или сайт.

 • Вы предоставляете услуги удаленно и вам нужна возможность принимать оплату за них удаленно (например, консультации, обучение и т.д.).

 • Хотите упростить процесс оплаты для ваших клиентов и снизить количество неудачных транзакций.

Однако, онлайн эквайринг может быть неподходящим для некоторых типов бизнеса, например:

 • Бизнес связан с транспортом или доставкой и оплата происходит при получении товара.

 • Когда вы продаете товары или услуги на месте и у вас нет необходимости принимать оплату удаленно.

 • В случае, если вы работаете с крупными корпоративными клиентами, которые предпочитают оплачивать счета через банковский перевод или чек.

Таким образом, выбор между онлайн и офлайн эквайрингом зависит от типа бизнеса и потребностей клиентов. Лучше всего проконсультироваться со специалистами в этой области, чтобы определиться с наиболее подходящим вариантом для вашего бизнеса.